L'essentiel
- Votre régime de retraite dépend de votre statut, pas seulement de votre métier : un même intitulé peut relever de caisses différentes.
- Chaque régime a ses règles de calcul propres (annuités, points, pension bi-composante) — donc ses anomalies typiques.
- Selon la Cour des comptes, 1 pension nouvellement attribuée sur 9 comporte une erreur financière : les profils atypiques et multi-régimes sont les plus exposés.
- Ce guide vous oriente vers la vérification adaptée à votre profil.
« Comment se calcule ma retraite ? » n'a pas une réponse, mais une dizaine — selon que vous êtes salarié, dirigeant, indépendant, professionnel libéral ou fonctionnaire. Le système français compte plus de 35 régimes, chacun avec ses cotisations, ses caisses et sa façon de comptabiliser vos droits. Conséquence directe pour la vérification de votre relevé : les erreurs ne se ressemblent pas d'un métier à l'autre. Un salarié traque des trimestres et des salaires ; un libéral, des points ; un polypensionné, la cohérence entre ses caisses.
Votre métier, votre régime
Première étape : savoir à quelles caisses vous êtes (ou avez été) affilié. C'est ce qui détermine où regarder sur votre relevé.
| Statut / métier | Régime de base | Complémentaire |
|---|
| Salarié du privé | CNAV (régime général) | AGIRC-ARRCO |
| Dirigeant assimilé salarié (président SAS/SASU) | CNAV (régime général) | AGIRC-ARRCO |
| Artisan, commerçant, gérant majoritaire | SSI (ex-RSI) | RCI |
| Profession libérale | CNAVPL | Caisse de section (CARMF, CIPAV, CARPIMKO, CAVEC…) |
| Exploitant agricole | MSA exploitants | RCO |
| Contractuel du secteur public | CNAV (régime général) | IRCANTEC |
| Fonctionnaire titulaire | SRE / CNRACL | RAFP |
⚠ Le statut prime sur l'intitulé
Deux « dirigeants » peuvent relever de régimes opposés : le gérant majoritaire de SARL cotise à la SSI (indépendant), le président de SAS au régime général (assimilé salarié). Même métier, caisses différentes, erreurs différentes. Avant de vérifier, identifiez votre statut exact — c'est lui qui commande.
Le guide de votre profil
Chaque guide ci-dessous part de votre métier et liste les anomalies à rechercher en priorité sur votre relevé, avec les règles de calcul propres à votre caisse.
Dirigeant assimilé salarié
Président de SAS/SASU : régime général + AGIRC-ARRCO, et le piège de la rémunération nulle.
Lire le guide →
Dirigeant TNS (gérant majoritaire)
Gérant majoritaire de SARL, artisan, commerçant : SSI, coordination et leviers.
Lire le guide →
Micro-entrepreneur
Vos trimestres dépendent du chiffre d'affaires : le risque des années à zéro trimestre.
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Infirmière / auxiliaire médical libéral
CARPIMKO : base, complémentaire et ASV des conventionnés, points à vérifier.
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Expert-comptable
CAVEC : un régime par classes de cotisation, à contrôler selon vos revenus réels.
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Médecin libéral
CARMF : trois étages, exonérations à points gratuits et rachats.
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Mère de famille
Majorations enfants, surcote anticipée, années à temps partiel : la vue d'ensemble.
Lire le guide →
Carrière longue (départ anticipé)
Commencé jeune ? Les conditions 2026 et l'erreur de relevé qui fait perdre le départ.
Lire le guide →
Quel que soit votre métier, vérifiez votre relevé
Le moteur d'analyse SmartRetraite couvre 18 régimes et adapte ses contrôles à votre profil. Diagnostic gratuit, sans inscription.
Pourquoi le profil change tout
Les carrières mono-régime
Un salarié resté dans le privé toute sa vie a deux interlocuteurs (régime général + AGIRC-ARRCO) et des erreurs « classiques » : points de complémentaire manquants, salaires sous-évalués, périodes assimilées oubliées. La vérification est balisée — voir notre guide général.
Les carrières multi-régimes
Dès que le parcours mélange les statuts — salarié devenu indépendant, libéral passé par l'hôpital, exploitant agricole pluriactif — les anomalies se concentrent aux transitions, et la coordination entre caisses devient le terrain de jeu des erreurs. C'est l'objet de notre pilier carrières multi-régimes.
Les situations qui changent les règles
Au-delà du métier, certaines situations rebattent les cartes : avoir eu des enfants (majorations, calcul sur les meilleures années), avoir commencé à travailler très jeune (départ anticipé), avoir travaillé à l'étranger. Ces dimensions s'ajoutent à votre profil professionnel — et chacune a ses propres droits à vérifier.
Questions fréquentes
Comment savoir de quel régime je relève ?+
Cela dépend de votre statut : salarié et président de SAS au régime général + AGIRC-ARRCO ; gérant majoritaire, artisan et commerçant à la SSI ; professions libérales à la CNAVPL et leur caisse de section (CARMF, CIPAV, CARPIMKO, CAVEC…) ; exploitants agricoles à la MSA ; contractuels publics au régime général + IRCANTEC ; fonctionnaires au SRE ou à la CNRACL. Votre relevé consolidé sur info-retraite.fr liste toutes vos affiliations.
Pourquoi vérifier différemment selon mon métier ?+
Parce que les régimes ne calculent pas la retraite de la même façon : le régime général raisonne en trimestres et salaire annuel moyen, les caisses libérales et complémentaires en points, la MSA exploitants en pension bi-composante. Les erreurs prennent donc des formes différentes — trimestre manquant, points absents, classe de cotisation erronée.
J'ai exercé plusieurs métiers : par où commencer ?+
Listez vos affiliations période par période, puis vérifiez en priorité les années de transition entre deux statuts — c'est là que se concentrent doublons et trous. Notre pilier sur les carrières multi-régimes détaille la méthode.
Le statut de mon entreprise influence-t-il ma retraite ?+
Oui, fortement. À métier identique, un gérant majoritaire de SARL (TNS, régime SSI) et un président de SAS (assimilé salarié, régime général) ne cotisent pas aux mêmes caisses ni selon les mêmes règles, et n'ont pas les mêmes anomalies à surveiller.
SmartRetraite couvre-t-il tous les métiers ?+
Le moteur d'analyse couvre 18 régimes obligatoires, base et complémentaires, et adapte ses contrôles à votre parcours. Le diagnostic gratuit fonctionne quel que soit votre statut — salarié, indépendant, libéral, agricole, public ou carrière mixte.
