1 pension nouvellement attribuée sur 9 comporte une erreur financière (Cour des comptes, certification des comptes du régime général, exercice 2025). Ces erreurs prennent naissance des années plus tôt, dans le relevé de carrière — et personne ne les corrigera à votre place. Le diagnostic retraite sert exactement à cela : contrôler l'exactitude de vos droits pendant qu'il est encore temps d'agir.
Qu'est-ce qu'un diagnostic retraite ?
Un diagnostic retraite est une vérification systématique de votre relevé de carrière (le relevé individuel de situation, ou RIS) : chaque année, chaque trimestre, chaque salaire reporté est confronté aux règles en vigueur pour détecter ce qui manque ou ce qui est incohérent.
Il ne faut pas le confondre avec une simulation. Le simulateur officiel d'info-retraite.fr projette votre future pension à partir des données de votre relevé — en supposant que celui-ci est exact. Le diagnostic fait le travail inverse : il contrôle le relevé lui-même. Les deux sont complémentaires, mais seul le second protège contre les erreurs. Notre comparatif détaillé : SmartRetraite vs info-retraite.fr.
Ce qu'un bon diagnostic vérifie
Vos trimestres — cotisés, assimilés, majorations
Années incomplètes, service militaire, chômage, maladie, congés maternité, majorations pour enfants : chaque catégorie de trimestres a ses règles et ses oublis classiques. C'est la première source d'anomalies.
Guide : les erreurs du relevé de carrière →Vos salaires reportés — et leur impact sur le salaire annuel moyen
Un salaire absent ou tronqué une année donnée peut réduire votre salaire annuel moyen, calculé sur les 25 meilleures années. L'effet se chiffre en dizaines d'euros par mois, à vie.
Guide : salaires manquants sur le relevé →Vos points de retraite complémentaire
La complémentaire AGIRC-ARRCO pèse souvent 30 à 60 % de la pension d'un salarié du privé. Années sans points, conversion de 2019, primes non déclarées : le relevé de points se vérifie ligne à ligne.
Guide : points AGIRC-ARRCO manquants →La cohérence entre vos régimes
Salarié puis indépendant, activité libérale, passage par la fonction publique, années à l'étranger : chaque changement de statut est une occasion de perdre des droits dans les transferts entre caisses.
Guide : carrières multi-régimes →Vos options de départ
Carrière longue, retraite progressive, surcote, rachat de trimestres : une fois le relevé fiabilisé, le diagnostic éclaire la vraie question — quand partir, et dans quelles conditions.
Guide : choisir sa date de départ →Comment fonctionne le diagnostic SmartRetraite
Trois étapes, sans inscription :
- Déposez votre relevé de carrière (téléchargeable en 2 minutes depuis info-retraite.fr) ;
- Le moteur d'analyse examine chaque ligne : trimestres, salaires, majorations, cohérence entre régimes ;
- Vous obtenez le diagnostic gratuit en quelques minutes : les anomalies détectées et les points à contrôler.
Pour aller au bout de la démarche, le rapport complet (99 €) chiffre l'impact de chaque anomalie sur votre future pension et détaille le plan d'action pour régulariser, caisse par caisse. Votre document n'est pas conservé : le relevé est analysé puis supprimé, et les sessions de diagnostic sont purgées sous 48 heures.
Diagnostic gratuit, sans inscription. Résultat en quelques minutes.
Lancer mon diagnostic gratuit →Quand faire un diagnostic retraite ?
Vers 45-50 ans : la vérification préventive
Plus une erreur est ancienne, plus elle est difficile à documenter : employeur disparu, bulletins de paie égarés, archives non numérisées. Vérifier son relevé à mi-carrière permet de corriger pendant que les preuves existent encore.
2 à 3 ans avant le départ : le contrôle indispensable
Une régularisation prend de 2 à 6 mois par caisse, parfois davantage. La vérification doit être terminée — corrections comprises — avant de déposer votre demande de retraite. Une erreur découverte au moment de la liquidation se répare beaucoup plus difficilement.
Après chaque accident de parcours
Changement de statut (salarié ↔ indépendant), expatriation, chômage, congé parental, création d'entreprise : chacun de ces événements est un point de fragilité du relevé. Un diagnostic après coup vérifie que rien ne s'est perdu dans les transferts.
Combien coûte un diagnostic retraite ?
Tout dépend de qui le réalise. Un bilan retraite en cabinet, avec entretiens et accompagnement humain, se facture généralement plusieurs centaines d'euros — justifié pour les dirigeants et les situations patrimoniales complexes : c'est le métier de notre cabinet Compétence Retraite. Un diagnostic en ligne autonome comme SmartRetraite repose sur une technologie avancée d'analyse du relevé : le diagnostic initial est gratuit, le rapport complet coûte 99 €. Le détail est sur la page tarifs.
Rapporté à l'enjeu — des anomalies qui se chiffrent souvent en dizaines, parfois en centaines d'euros par mois de pension — le coût d'une vérification est marginal. L'erreur la plus chère est celle qu'on ne cherche pas.
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